A maioria dos investidores sabem que a renda fixa é um investimento com rentabilidade certa no vencimento do título e por isso é muito procurada por quem tem perfil conservador.
Apesar dessa garantia, o lucro obtido é muito menor do que outros ativos disponíveis no mercado financeiro, os quais podem diversificar a carteira e ampliar os rendimentos.
Hoje vou revelar 4 investimentos muito semelhantes com a renda fixa, mas com rentabilidade de renda variável que vão acelerar a sua corrida pela aposentadoria!
Confira comigo!
1 – Empréstimo Peer to Peer
O empréstimo entre pessoas físicas e jurídicas já é regulamentado pela CVM ( Comissão de Valores Mobiliários) e aprovado pelo Banco Central do Brasil.
Neste tipo de investimento, uma plataforma faz a intermediação entre investidores e empresas (ou pessoas) que precisam tomar um empréstimo.
Ela também fica responsável por fazer uma análise e classificar o risco de crédito do tomador do empréstimo, além de efetuar as cobranças das mensalidades.
Uma vez que o acordo é realizado, o investidor recebe parcelas fixas mensais já com o juros aplicado.
O retorno pode chegar a 54% do valor investido, ou seja, se for emprestado R$1.000, no final do contrato o investidor terá recebido um montante de R$1.540 reais! Demais,não?
Quanto aos prazos dos empréstimos, eles costumam ser entre 24 e 36 meses com recebimento de parcelas gradualmente
Diferente da renda fixa tradicional em que você só pode colocar a mão no dinheiro no vencimento e, se o investidor precisar do dinheiro e fizer o resgate, pode ter prejuízo por conta da marcação à mercado, ou seja, o título é vendo pela taxa que está sendo negociada no momento.
Confira agora as melhores empresas de intermediação de empréstimos peer to peer:
Nexoos
Com a missão de democratizar o sistema financeiro, a Nexoos é uma empresa que surgiu em 2014 em Londres e já intermediou mais de 1 bilhão em empréstimos entre empresas e investidores.
A plataforma conta com mais de 104 mil investidores cadastrados e já foi notícia em grandes revistas de negócios, como a Exame e Valor Econômico.
Tudo isso mostra que essa empresa de investimentos é confiável e seleciona muito bem as empresas que desejam tomar um empréstimo em sua plataforma.
Ulend
A Ulend é outra empresa que surgiu com a proposta de intermediar empréstimos entre empresas e investidores. De acordo com informações do site, ela já girou mais de 200 milhões de créditos cedidos e sua base de investidores gira em torno de 22 mil.
Diante dos números apresentados, é possível concluir que é uma empresa séria e sua operação está cada vez mais em expansão.
Picpay
O aplicativo Picpay é praticamente um banco digital com possibilidade de fazer depósitos, pagamentos , pix e outras funções pertinentes a instituições bancárias.
O que pouca gente conhece é o “Clube de Empréstimos do Picpay”, onde é possível emprestar dinheiro à empresas e pessoas físicas também!
A grande vantagem é que as cotas de empréstimos têm valores a partir de R$ 360, em média,muito menores do que as outras empresas citadas acima. Isso dá a oportunidade para quem tem pouco dinheiro para investir, mas gostaria ter uma rentabilidade maior.
2 – Investimento em Debêntures
As debêntures são muito semelhantes aos títulos CDB da renda fixa,pois neste ativo também é acordado uma rentabilidade fixa no vencimento do papel.
A diferença é a natureza do título, que trata-se de dívidas que as empresas desejam financiar a juros menores no mercado financeiro.
Só de falar na palavra “dívida”, você já deve estar pensando que é uma furada, não é mesmo? Mas não é bem assim.
Existem empresas parrudas com bom rating de crédito que lançam debêntures no mercado para captar recursos e alavancar seus negócios consolidados no mercado.
É muito comum encontrar debêntures de concessionárias de rodovias, energia e telecomunicações, pois elas investem em infraestrutura para o país e, por conta disso, têm a vantagem de pagar menos impostos ao governo federal.
São as chamadas debêntures incentivadas, em que o investidor também leva vantagem ao ter isenção de imposto de renda, caso venha comprar papéis que investem em infra.
Onde investir em debêntures?
O ideal é que o investidor abra contas de investimento nas corretoras mais conhecidas do país para garimpar bons títulos não só de debêntures, mas também de CDB.
Digo isso porque as ofertas que existem em uma corretora pode não ter na outra e o investidor acaba ficando com uma visão limitada das oportunidades do mercado.
Veja uma lista das maiores corretoras do país:
- XP Investimentos
- BTG Pacual
- Modalmais
- Rico ( Adquirida pela XP)
- Easynvest (Agora Nuinvest, pois foi comprada pelo Nubank)
- Genial
Os bancos tradicionais como Itaú, Santander e Banco do Brasil também possuem uma área de investimentos em seu Internet Banking, no entanto os rendimentos dos títulos costumam ser abaixo de 100% do CDI. Por conta disso, o investidor acaba deixando dinheiro na mesa, quando poderia estar com aplicações mais rentáveis de outras corretoras na carteira.
Esclarecendo a taxa CDI
Praticamente a taxa CDI está atrelada à taxa básica de juros do país (SELIC). As duas são referências para precificar o rendimento dos títulos públicos e privados.
O que vai dizer se um investimento vai pagar mais ou menos que a taxa de referência é o grau de risco da aplicação.
Hoje, 20 de janeiro de 2022, o CDI está em torno de 13,65% ao ano. Quando uma aplicação informa que está pagando 100% do CDI, quer dizer que vai pagar exatos 13,65%!
Agora faz para mim o cálculo, caso fosse 200% do CDI? Seria o dobro de rentabilidade, concorda comigo? Então,o resultado desta conta é 27,3% ao ano.
3 – Ativos Judiciais e Notas Fiscais
Essas são outras formas alternativas de investimento que podem trazer rentabilidades muito maiores do que a renda fixa tradicional.
Existem empresas jurídicas especializadas na análise e captação desses tipos de ativos nas esferas governamentais e que oferecem essas oportunidades aos seus clientes.
Veja abaixo os tipos de investimentos disponíveis:
Precatórios estaduais e federais
Precatórios são dívidas que o governo federal ou estadual tem com pessoas físicas ou jurídicas e que o trâmite judicial não tem mais direito a recursos, ou seja, o governo perdeu o processo e tem que indenizá-las!
Entretanto, o vencedor da causa tem que aguardar o processo de pagamento dos precatórios, que podem virar de um ano para outro. É aí que essas empresas de investimentos atuam!
Elas oferecem um pagamento com porcentagem menor ao vencedor da causa, visando um lucro de longo prazo ao resgatar o precatório.
O financiamento dessas operações é realizado com o dinheiro dos investidores cadastrados na plataforma, que escolhem quais precatórios são mais vantajosos de investir.
Recebíveis Judiciais
No caso dos recebíveis judiciais, a dívida é de pessoas físicas ou jurídicas que possuem uma garantia atrelada, com um carro ou um imóvel.
Também são processos que não cabem mais recursos e que a pessoa deve entregar o bem para quitar sua dívida. A oportunidade de lucro também surge quando o vencedor da causa aceita receber um valor menor do que aguardar a execução judicial da dívida.
Antecipação de Notas fiscais
Esta é outra forma de rentabilizar o dinheiro com base na pressa de quem precisa do dinheiro à vista!
Neste caso, empresas que possuem o direito de recebimento de notas fiscais decidem vendê-la por um valor menor. A oportunidade de lucro está aí! O investidor paciente compra essa nota e simplesmente aguarda a data da sua liquidação.
Para mitigar o risco dessa operação, que pode ter atrasos ou inadimplência do cedente, o ideal é diversificar a compra de várias notas diferentes para balancear a carteira.
A única grande empresa que faz a intermediação desses tipos de investimentos hoje é a PeerBR.
Balanceie sua carteira
Você conheceu diversos investimentos alternativos que, à diferença da bolsa de valores, proporcionam alta rentabilidade certa no vencimento dos ativos.
No entanto, não se deve desconsiderar o risco das operações, que podem ocorrer atrasos nos pagamentos e até inadimplência dos tomadores de empréstimos.
Uma forma de inibir esses riscos é diversificar a carteira comprando um pouco de cada ativo,alguns de maior e outros de menor risco. Desta forma, caso ocorra a infelicidade de ter prejuízo em um dos investimentos, outros compensam tal perda.
Sempre consulte um especialista
Antes de colocar dinheiro em qualquer investimento, procure um assessor de investimento certificado para dar melhor orientação sobre os papéis, com suas características, rentabilidade, prazo de vencimento e o principal : o risco!
Procure estudar também um pouquinho sobre investimentos do mercado financeiro para não ficar totalmente na mão dos profissionais, principalmente de gerentes de bancos que oferecem investimentos visando sua meta do mês e não sua rentabilidade!
Por isso é importante aplicar um dinheiro que você não vá precisar no curto prazo
Conclusão
O mercado de aplicações financeiras vai muito além da renda fixa tradicional e da bolsa de valores, pois existem investimentos alternativos equiparados à renda fixa, pois oferecem rentabilidade certa no vencimento dos ativos.
Essas oportunidades aparecem porque sempre há pessoas que precisam de dinheiro “pra ontem” e acabam recorrendo a empréstimos ou venda de direitos judiciais a um valor menor que receberia, caso espere a data de resgate final.
Já o investidor que tem paciência e dinheiro parado consegue auferir maiores rentabilidades com tais possibilidades. Assim funciona o mercado de transações financeiras nas suas diversas formas de negociação.
Espero ter acrescentado algo totalmente novo aos seus conhecimentos sobre investimentos.
Sugiro pesquisar cada uma dessas opções e aplicar uma pequena parcela do seu capital para ir conhecendo esse novo terreno dos investimentos alternativos!
Espero que tenha gostado das dicas.
Aprenda mais acessando a nossa página completa de mercado financeiro!
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