Em face da volatilidade dos ativos no mercado financeiro, fazer uma boa diversificação de investimentos é de suma importância para mitigar os riscos de perda do patrimônio.
Diante disso, o investidor deve distribuir seus investimentos entre diferentes ativos de renda fixa e renda variável, de tal forma que sua carteira tenha uma boa performance, mesmo quando alguns papéis estejam negativos.
Neste artigo, vamos te dar boas dicas de como montar sua carteira de investimentos de forma diversificada, conforme o seu perfil de investidor!
Vem comigo!
Primeiro passo: Defina seu perfil de investidor
No mercado financeiro, o perfil de investidor é definido de acordo com o nível de risco que uma pessoa está disposta a correr em troca de rentabilidade. Confira as descrições e veja qual você se encaixa!
Conservador
O investidor conservador preza pela segurança e estabilidade financeira. Sua principal preocupação é preservar o capital e evitar riscos significativos. Portanto, ele tende a investir em ativos de baixo risco, como títulos do governo, poupança e fundos de renda fixa.
Embora os retornos possam ser mais modestos, esse perfil busca minimizar as chances de perdas substanciais.
Moderado
O investidor moderado busca um equilíbrio entre segurança e crescimento. Ele está disposto a aceitar um nível moderado de risco em troca de potenciais ganhos mais elevados.
Esse perfil investe em uma combinação de ativos, incluindo ações, títulos e fundos multimercados. A diversificação é fundamental para reduzir riscos, enquanto ainda busca retornos atrativos.
Arrojado
O investidor arrojado tem alta tolerância ao risco e busca retornos substanciais a longo prazo. Ele está disposto a correr riscos significativos e investe principalmente em ativos de maior volatilidade, como ações, criptomoedas e investimentos alternativos.
A diversificação é usada, mas de forma mais agressiva, e esse perfil está preparado para enfrentar oscilações no mercado em busca de ganhos expressivos.
Bom, agora que você já sabe quais os perfis de investidor e já se encaixou em algum deles, vamos à distribuição de investimento mais adequada para cada um deles!
Diversificação de investimentos
De acordo com analistas da Nord Research, uma das maiores casas de análise de investimentos independentes do país, uma boa forma de diversificar o patrimônio em diferentes classes de investimentos segue os parâmetros da tabela abaixo:
| Ativo | Conservador | Moderado | Arrojado |
| Renda Fixa | 60% | 37% | 25% |
| Fundos de investimentos | 10% | 20% | 20% |
| Ações de valor | 13% | 17% | 22% |
| Ações Pagadores de Dividendos | 8% | 12% | 15% |
| Fundos Imobiliários | 8% | 12% | 15% |
| Criptoativos | 1% | 2% | 3% |
Para esclarecer como ficaria a diversificação dos investimentos, segue alguns exemplo práticos:
Investidor conservador com um patrimônio de R$10.000:
- Renda Fixa (60%): R$6.000
- Fundos de investimentos (10%): R$1.000
- Ações de Valor (13%):R$1.300
- Ações – Dividendos (8%): R$800
- Fundos Imobiliários (8%):R$800
- Cripto Ativos(1%) : R$100
Investidor moderado com um patrimônio de R$10.000:
- Renda Fixa (37%): R$3.700
- Fundos de investimentos (20%): R$2.000
- Ações de Valor (17%):R$1.700
- Ações – Dividendos (12%): R$1.200
- Fundos Imobiliários (12%):R$1.200
- Cripto Ativos(2%) : R$200
Investidor arrojado com um patrimônio de R$10.000:
- Renda Fixa (25%): R$2.500
- Fundos de investimentos (20%): R$2.000
- Ações de Valor (22%):R$2.200
- Ações – Dividendos (15%): R$1.500
- Fundos Imobiliários (15%):R$1.500
- Criptoativos(3%) : R$300
É importante salientar que esses parâmetros são só referências e que devem ser ajustados conforme o cenário macroeconômico do país.
Por exemplo, num cenário de crise deve-se rebalancear a carteira comprando mais ativos de renda fixa, o qual oferece menos risco. Já quando o cenário econômico está aquecido, optar por ativos de renda variável pode trazer mais retorno.
Procure um assessor de investimentos
Para dar maior segurança na diversificação e na escolha certa dos investimentos para compor sua carteira, aconselhamos que você procure um assessor de investimentos para indicar as melhores oportunidades em cada tipo de ativo mencionado na tabela.
Já postamos aqui no blog um artigo sobre casas de análise de investimentos independentes, que pode te auxiliar na sua jornada, confira!
Conheça 3 Casas de Análise de Investimentos independentes para rentabilizar seu capital
Sintetizando o conhecimento
Diversificar uma carteira de investimento em diferentes tipos de ativos no mercado financeiro não só melhora a performance frente aos diferentes benchmarks, como o CDI e o Ibovespa, mas também mitiga os riscos de perda do capital investido.
Procure hoje mesmo um assessor de investimento da sua corretora favorita ou melhor ainda: assine um plano de uma casa de análise de investimentos independente!